——在中银协私人银行业务专委会换届大会暨第二届常委会一次会议上的讲话
中国银行业协会 白瑞明副秘书长
（2018年5月9日，北京）
尊敬的李行长、各位同仁：
大家上午好！
纷纷红紫已成尘，布谷声中夏令新。今天，在这美丽的初夏时节，我们召开中国银行业协会私人银行业务专业委员会换届大会，与各位新老朋友再次见面，我十分高兴。在此，我谨代表中国银行业协会对各位的到来表示热烈欢迎，同时感谢大家长期以来对专委会工作的支持和帮助。
得益于我国改革开放40年取得的发展成就，国民财富迅速积累并形成了人数众多的高净值群体，2017年中银协发布的《中国私人银行行业发展报告》显示，中国以568位十亿美金富豪人数首次超越美国，中国家庭财富总值达23万亿美元。预计到2018年，私人财富还将增长80%以上，总规模达到40万亿美元，我国私人银行进入了发展的黄金时期。在这种环境下，商业银行私人银行业务不可避免地成为了高净值客户财富管理领域中不可或缺的重要部分。我国私人银行业也已走过了十年的发展历程，商业银行基于良好的客户基础、渠道网点、丰富的资产管理经验及社会信誉等优势，在整个私人银行市场中占据了重要地位，满足了高净值客户日趋多元化的金融服务需求。截至2017年末，私人银行业务专业委员会各成员单位服务的高净值客户超过68.75万人万户，同比增长22%；管理资产10.23万亿，同比增长12%，占到中国财富总额5%左右，未来发展空间仍十分巨大。
4月27日，中国人民银行、银保监会、证监会、外汇局联合印发了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，标志着一行三会统一监管的大资管时代来临，资管行业回归本源、规范发展成为趋势。资管新规针对同类资管业务的监管规则和标准不一致、产品多层嵌套、监管套利、刚性兑付、规避金融监管和宏观调控等问题都做出了明确规定，必将从根本上重塑财富管理行业的格局，推动中国财富管理行业进入新时代。作为财富管理金字塔顶端的私人银行业务将如何面对机遇和挑战，需要大家深入思考。下面我以“回归本源初心，助推私行业务转型升级”为题谈几点粗浅认识，请大家批评指正：
一、顺应资管新规政策导向，回归本源初心
金融脱离本源非理性繁荣往往成为危机的源头。上世纪90年代日本房地产泡沫以及2008年国际金融危机的发生，很大原因就是金融脱离了实体经济，出现了过度自我循环和非理性膨胀。一直以来，国内金融机构资产管理业务普遍存在高杠杆、资金池、非标业务及刚性兑付等问题，不仅是引发系统性金融风险的隐忧，还会加剧资金在金融体系空转和“脱实入虚”，隐藏和积累着重大风险。私人银行以资产管理和配置为核心，投资管理往往具有跨境、跨领域、跨行业的特点，对外部风险、交叉性金融风险更为敏感。
但同时，私人银行业务处于金融创新的前沿，投资市场化、服务综合化更强，能够最先感知金融市场的变化，已成为金融安全稳定的“风向标”。因此，在资管新规出台之际，私人银行业应顺应趋势、服从大局，按照资管新规的各项要求贯彻落实，做好此次资管行业变革的“排头兵”，引领财富管理行业的全面革新。用新思维扎扎实实地推动“财富管理与资产管理的融合并进”，促进国内财富管理理念和习惯的改变，引领中国财富管理行业实现革新与飞跃。
二、新时期，新形势，新作为，不断深化私行业务改革发展
新形势下，如何进一步深化私人银行业务的改革发展，我提出以下几点建议：
第一，坚守合规要求，规划先行，做好顶层设计。在私人银行业务规划上，要坚持讲政治、树立大局观，以国家发展要求、发展战略、监管政策作为指导，长远规划设计好私人银行发展蓝图。战略部署时要做好顶层设计，全盘统筹风险管理架构、投资管理策略、三道防线流程设计等。
第二，整合资源，提升资产管理能力，谋求转型发展。私人银行业要统筹好资产业务投向布局，全面提升产品研发、市场研究、主动管理能力，提高市场判断力和洞察力，坚持大类资产配置理念，在大类资产的轮动中准确把握各类资产的投资比例，为客户带来超额收益。要整合资源，构建一个自主管理与代理代销相结合的资管大平台，使客户的资产配置需求能够被快速反映、精确分析、有效满足。
第三，加强研判，强化内控，实现风险全流程管理。私人银行要不断优化风险管理架构和流程机制，加强产品、销售、审批等环节业务系统建设，优化内控管理措施，全面提升风险识别、计量、管控能力，加强对底层资产的穿透分析。要及时跟踪分析宏观经济走势，掌握市场动态信息，完善投研团队建设和投资决策机制，有效把控各类金融市场风险。
第四，需求为本，提供综合性与个性化结合的金融服务。要深入客群，以客户为中心，充分了解客户的收益要求、风险偏好、流动性需求，要以客户个人生命周期为考量，为客户创富、守富、传富提供订制服务。要全面深入了解客户的家庭背景、投资需求、资产现状等，量化客户分层标准，准确划分不同客群，总结相关共性，进行动态管理。要根据客户风险承担能力和资产层级的不同，准确提供相应的配置建议。要健全境内外配置渠道，为私银客户提供融资服务、资产管理、家族财富传承等全方位的金融服务。财富管理服务不但要涵盖多元化资产配置、资本市场投资、境外投资、产品组合管理、财富传承、法律税务咨询等方面，还需要帮助客户实现家族资本与企业资本的融合管理，满足客户在不同生命周期下的多元化配置需求。
下一步,私人银行业务专委会将继续秉承“一切为了会员，一切依靠会员”的理念，紧密围绕“自律、维权、协调、服务”四项职能，以促进实现会员共同利益为宗旨，在三个方面推动后续工作。一是加强业务研讨，继续开展国内外培训，着力培养既具有全球视野又熟悉实际情况，能充分了解国际国内两个市场运作的高素质专业化银行家队伍。二是持续关注监管政策导向，加大与监管部门的沟通协调，及时反映会员单位的诉求，积极参与监管部门对私人银行业务相关政策、法规和标准的制定修定工作。三是以协会会员信息系统报送平台为基础，建立委员会信息报送机制，以数据共享理念实现信息“从行业来，到行业去”，提升会员服务能力水平。
同志们,在3月30日结束的换届大会上，中银协对未来的工作重点进一步予以明确，我们将在此基础上，深入谋划、合理部署，推动工作、指导实践，带领私人银行按照资管新规要求，加快自身战略转型步伐，铸就私人银行业务发展新格局，推动银行业实现高质量发展！
最后，预祝换届大会圆满成功，谢谢！
尊敬的各位领导，尊敬的各位嘉宾、各个银行业金融机构的代表、以及媒体的朋友们，今天我们在这里见证了中国银行业协会《2016年度中国银行业社会责任报告》的发布会，以及即将表彰的先进典型的盛会。在此，我首先表示热烈的祝贺！
《2016年度中国银行业社会责任报告》展现了中国银行业协会、中国银行业金融机构在过去一年里坚持可持续发展原则，积极推动创新，充分发挥市场在金融资源配置中的决定性作用，为服务供给侧结构性改革、为提高银行业金融的供给质量和效率,为促进自身发展、为推动经济社会可持续发展所做出的显著贡献。
2016年，中国银行业金融机构加强治理结构及机制改革，把防范系统性、区域性风险放到突出的位置。加强以信用风险、市场风险为重点的风险防控，优化流动性管理，加大合规内控力度和合规文化建设。在银行业不良贷款率、资产利润率、行业风险严峻形势下，为经济健康发展奠定了金融的机制保障。
中国银行业金融机构贯彻五大发展理念，为“一带一路”、区域发展、实体经济和落实去过剩去库存等战略提供多元化、多层次的金融服务。在促进产业转型，支持先进制造业、现代服务业、互联互通工程、关键技术转化诸多方面创新金融手段，降低融资成本，也为银行业转型抓住了新的机遇。
中国银行业金融机构力求资金资源优化配置，加强绿色金融顶层设计，建立绿色信贷指标体系，加大对清洁能源、循环经济、节能环保、绿色交通及市政环境基础设施的支持和创新力度，助力绿色可持续发展。此外，各银行内部运营中注重资源及能源利用率，提高废弃物的循环使用，并实施负责任的采购。
2016年中国银行业金融机构继续加强消费者权益保护，将消费者权益保护纳入公司治理、融入企业文化建设和经营发展战略，强化监督管理，规范经营行为，重视消费者投诉，扩大金融知识宣教力度，并不断增强服务意识，提升服务的责任和质量水平。
中国银行业金融机构积极响应联合国2030年可持续发展议程的号召，积极参与精准扶贫、精准脱贫，服务“三农”，通过内部从长期规划到具体方案实施、事业部制改革以及公私合作等方式，为普惠金融、产业化金融、可持续扶贫等提供金融服务新模式。
《中国银行业2016年社会责任报告》总结了过去一年中国银行业金融机构践行社会责任过程中获得的新经验。实践表明，只有将社会责任理念融入战略、组织和管理的全过程，只有将社会责任报告作为有效的沟通和管理工具，并且只有在内部员工广泛参与、外部社会普遍认同时，社会责任才会产生真正的可持续性的价值。
当前，在全球化的经济、金融、贸易、数字信息化和智能化的时代，经济社会发展面临诸多挑战和不确定性，银行业金融机构担负着特别重要职责和使命。银行业金融机构需要对要社会责任理念和实践有新的认知，社会责任的履行需要一个战略，这个战略是企业发展的有机组成部分，需要把握社会责任与可持续发展的有机联系，这意味着银行业金融机构的社会责任必须与核心业务相结合，以改进经济社会环境的绩效为目标，推进社会责任管理职业化、专业化、系统化，并使之不断提升到一个新的水平。
